普惠小微信用贷款支持计划在天津落地见效 发放信用贷款12.91亿元

人民银行普惠小微信用贷款支持计划在天津发挥了显著的政策撬动效应，金融机构普惠小微融资支持力度显著提升，首贷、信用贷规模持续扩大，普惠小微市场主体融资成本不断下降。2020年以来，全市普惠小微市场主体首贷户数为4.87万户，占全部首贷户数的97.72%。截至今年9月末，全市普惠小微贷款余额同比增长36%，增速连续18个月超过35%，其中，信用贷款余额占比为29.26%，比重较年初提高3.96个百分点。2021年1月至9月，全市金融机构新发放普惠小微企业贷款加权平均利率为4.65%，较2019年同期下降84个基点。

据介绍，人民银行天津分行强化多部门联合督导，推动建立金融、发改、财政、工信等相关单位的跨部门协作机制，搭建信息交流、沟通协调、落实监督和调查研究平台，定期沟通、研究解决政策传导落实中的难点堵点问题，并会同天津市国资委等部门督促地方法人银行积极运用直达政策资金支持小微企业发展。指导金融机构准确把握政策要求，确保两项直达货币政策工具精准支持普惠小微企业。

直达政策提供的是低成本资金，必须用足用好。人民银行天津分行积极运用普惠小微信用贷款支持计划，为地方法人银行普惠小微业务发展补充资金来源、降低经营成本。自普惠小微信用贷款支持计划政策实施以来，天津市各级地方法人银行累计发放普惠小微信用贷款890.11亿元，人民银行天津分行向其中符合条件的259.64亿元普惠小微信用贷款给予资金支持103.9亿元，惠及市场主体36.53万户。在政策工具带动下，全市金融机构累计发放普惠小微信用贷款1536.93亿元，重点法人银行普惠小微信用贷款发放占比(72.3%)和余额新增占比(81.7%)持续位居全国前列。

同时，充分发挥直达政策带动作用，通过召开专题会议、“一对一约谈”、开展现场培训等多种方式，推动金融机构用足用好直达货币政策工具资金，并进一步优化内部激励约束机制、加大内部资金转移定价优惠力度，促进普惠小微信用投放高速增长。目前，天津市48家中资银行均提高了普惠金融业务的绩效考核权重和普惠小微贷款内部资金转移定价优惠力度，29家银行专门设计了关于直达货币政策的绩效奖励办法，进一步加大普惠小微条线绩效配置力度，激励分支行和基层员工做好普惠小微信用贷款发放工作。

科技赋能进一步提升了政策效果。人民银行天津分行积极搭建线上政银企对接服务平台，组织中国银联天津分公司依托“云闪付”APP，与14家金融机构合作搭建在线政银企线上对接平台——“津e融”，设置“信用贷”专属板块，为普惠小微企业融资提供集政策宣传、线上申请、全面对接、快速审核、数据挖掘五大功能于一体的综合服务，有效拓宽银行客户源，提高了小微企业融资可得性。

该平台上线运行一年以来，已注册用户12.53万户，帮助建立数据模型的11987家小微企业获得信用贷款10.29亿元。此外，创新打造“小二生活”服务平台，组织银行开展以聚合支付为基础、以交易流水为征信核心替代数据的信用贷款新模式，基于真实交易数据准确评价小微商户经营能力、盈利能力、发展能力和偿债能力，提升银行科学定价水平，降低运营成本和贷款利率。人民银行天津分行将基于平台发放的信用贷款全部纳入信用贷款支持计划的支持范畴，进一步拓宽银行让利空间，确保政策红利直达小微商户。通过直达政策支持，“小二生活”信用贷款产品年利率低至3.95%，平均为每个商户减少约30%的利息支出。截至2021年9月末，天津市金融机构依托“小二生活”平台贷款累计为8616户小微市场主体发放信用贷款12.91亿元，累计为市场主体降低财务成本2500万元以上。