办贷款，银行如何评判借款人的综合得分?

1.年龄是隐含的要求。大多数银行要求年龄在18-65岁之间。但现实中中国银行会考虑还款能力和还款风险，所以25-50岁的人更容易申请审批。25岁以下和50岁以上的客户可以拒绝贷款。

2.婚姻状况、隐性要求、已婚和谐的夫妻申请贷款的难度会比未婚或离异的人小，因为大龄单身、离异、已婚的不想让配偶知道贷款(婚姻不和)的人会对评分产生一定的影响，可能会对还款造成一定的风险，增加银行的拒贷。

①对于离婚的人来说，是否有离婚协议，协议中的财产分割是否明确很重要。这是子项，因为可以证明你的资产纠纷。如果没有离婚协议或者财产分割协议，以前的财产情况就不清楚了。这时候银行机构贷款的话，银行以后被夹在纠纷中间只会白白吃亏，所以大概率拒绝贷款。

②已婚配偶的工作条件是贷款机构的参考要素之一，在一定程度上可以反映借款人的还款能力，主要是指借款人配偶明显的收入情况、就业行业限制、就业市场前景等。如果一切完好，借款人的分数会有一定程度的提高;否则，如果借款人配偶没有工作或工作情况不稳定，借款人的分数会有一定程度的降低。

3.工作年限，隐性要求,银行贷款机构的考察要素之一,相关 工作的工作年限越长越好，因为它关系到借款人的收入稳定和所在行业的行业利润。银行肯定是想借一个稳定长期的收入来源的钱。在稳定的条件下，会给一些加分，而在其他条件下，可能会给少量加分。

4.负债，一般看征信上的负债，银行都会有负债率的指标，每月还款与每月收入流水需保持在一定的限制内, 要求银行流水，只看收入流水，不看过账流水，能覆盖每月应还负债的两倍，所以只能看明面上的收入能力，灰色收入不能算也不能与银行或贷款机构说。如果不能要盖或负债大于流水的话，银行肯定会觉得你非常缺钱而直接拒贷。